五問(wèn)“數治”新形勢⑤——金融科技監管怎樣防范化解風(fēng)險？
發(fā)布時(shí)間：2021-03-11
來(lái)源：人民數據研究院
編者按：
2021年是“十四五”開(kāi)局之年、全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程開(kāi)啟之年。今年，數字技術(shù)創(chuàng )新應用將向更大范圍、更深程度拓展，我國數字經(jīng)濟紅利將進(jìn)一步釋放，向著(zhù)數字基建加速推進(jìn)、治理數字化更加務(wù)實(shí)等方向邁進(jìn)。全國兩會(huì )期間，人民網(wǎng)·人民數據推出“五問(wèn)‘數治’新形勢”系列專(zhuān)訪(fǎng)，邀請權威專(zhuān)家把脈數字經(jīng)濟，獻策社會(huì )治理。
2021年政府工作報告中提出，強化金融控股公司和金融科技監管，確保金融創(chuàng )新在審慎監管的前提下進(jìn)行。完善金融風(fēng)險處置工作機制，壓實(shí)各方責任，堅決守住不發(fā)生系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。金融機構要堅守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本分。本期推出系列專(zhuān)訪(fǎng)第五問(wèn)：金融科技監管怎樣防范化解風(fēng)險？邀請中國人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院研究員、合作研究部主任劉英解讀。
金融創(chuàng )新和金融監管相輔相成
人民網(wǎng)·人民數據：如何理解金融創(chuàng )新和金融監管的關(guān)系？
劉英：金融創(chuàng )新與金融監管兩者有先后順序，又相互促進(jìn)，金融創(chuàng )新要在防控風(fēng)險的前提下，不能出現監管套利，要在金融監管的視野下，與此同時(shí)金融創(chuàng )新也有助于推進(jìn)金融監管的效率的提升。
一方面，以防控金融風(fēng)險為主的金融監管是金融創(chuàng )新的前提和基礎。金融始終與風(fēng)險相伴隨，金融機構本身就是防控風(fēng)險的機構，缺乏監管的金融創(chuàng )新就有可能會(huì )走偏，或者創(chuàng )新累積過(guò)多風(fēng)險而導致資本無(wú)序擴張。
另一方面，金融創(chuàng )新與金融監管兩者并非對立面，而是相互促進(jìn)相互協(xié)調，金融監管是為了金融創(chuàng )新更好地防控風(fēng)險，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟增長(cháng)，回歸金融本源。金融監管的目標始終是推動(dòng)維護金融創(chuàng )新，尋求金融效率與金融安全的最佳平衡。當下金融科技帶來(lái)的創(chuàng )新使得新興金融企業(yè)極易憑借先發(fā)優(yōu)勢獲得壟斷地位，對后進(jìn)入競爭者設置障礙。而金融監管就是要限制壟斷，維護公平競爭的市場(chǎng)環(huán)境，這也有助于金融體系健康有序發(fā)展，激發(fā)金融創(chuàng )新活力。
金融科技助力降低監管成本、增加監管覆蓋面
人民網(wǎng)·人民數據：金融創(chuàng )新如何助力提升金融監管效率？
劉英：金融創(chuàng )新是能夠推動(dòng)金融監管的效率。作為市場(chǎng)化的金融創(chuàng )新一般都會(huì )先于金融監管，而金融監管一般鼓勵金融創(chuàng )新，當然金融創(chuàng )新一定要支持實(shí)體經(jīng)濟，對于監管套利的創(chuàng )新而帶來(lái)風(fēng)險的創(chuàng )新則不是金融監管所允許的，金融創(chuàng )新又能推進(jìn)金融監管效率的提升。如金融科技的創(chuàng )新，在帶來(lái)新金融的同時(shí)，也加速了金融供給側結構性改革，提升金融資源配置效率，平臺效應和長(cháng)尾效應，如數字普惠金融能惠及更多人群，彌補傳統金融供給不足。與此同時(shí)，金融科技也可能帶來(lái)新產(chǎn)品新機構新業(yè)務(wù)時(shí)，給金融監管帶來(lái)監管空白，這就需要金融監管及時(shí)跟進(jìn)，利用金融監管沙箱等，利用金融科技提升監管科技，從而起到降低監管成本，增加金融監管覆蓋面效果，從而更好防控系統性金融風(fēng)險。
加強協(xié)同機制，防控系統性金融風(fēng)險
人民網(wǎng)·人民數據：金融監管如何進(jìn)一步提升成效？
劉英：目前我國“一委一行兩會(huì )”的金融監管格局是有效的，該金融監管體系框架是為適應本世紀國際金融監管格局的升級，也是2017年全國金融工作會(huì )議決議下由一行三會(huì )格局逐步轉變和提升而來(lái)的，是適應金融創(chuàng )新和新時(shí)代國際金融監管需求而作出的新調整。在新冠疫情給世界經(jīng)濟帶來(lái)沖擊的背景下，各國為救市和促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)采取的超寬松貨幣政策在經(jīng)濟復蘇的同時(shí)則面臨轉向，世界形勢更加復雜多變，外部風(fēng)險大于內部風(fēng)險，宏觀(guān)風(fēng)險與微觀(guān)風(fēng)險并存，盡管我國宏觀(guān)杠桿率穩中有降，仍要有效防控金融風(fēng)險，金融監管體系也需要伴隨金融創(chuàng )新而與時(shí)俱進(jìn)，需要將金融科技用于金融監管。
一是要加強金融機構自身防控風(fēng)險的能力建設，加強內控機制等公司治理機制建設。加強金融機構自身對于金融風(fēng)險的處置力度。二是充分利用金融科技在金融監管中的功能，提升金融監管的有效性，降低監管成本。進(jìn)一步加強機構監管、功能監管。三是加強金融行業(yè)自律，加強對違法違規處罰力度。在全面推進(jìn)注冊制的同時(shí)，要加強對上市公司信息披露的全面、準確、及時(shí)要求，要用“淺白”語(yǔ)言來(lái)陳述，要遵循簡(jiǎn)明性原則，用簡(jiǎn)單易懂語(yǔ)言表述。四是要加強各部門(mén)協(xié)同機制來(lái)處置，加大執法力度，需要金融機構、市場(chǎng)主體、管理部門(mén)、金融監管等各部門(mén)，加強合作處置。五是要加強金融監管的國際合作，繼續發(fā)揮我國金融監管部門(mén)在FSB、巴塞爾委員會(huì )等國際機構中的作用，推動(dòng)國際金融監管的完善和提升，加強國際金融監管協(xié)調，防控跨境金融風(fēng)險，防控系統性金融風(fēng)險的發(fā)生。
【編輯手記】
數字經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)程中“監管—創(chuàng )新—再監管—再創(chuàng )新”的良性動(dòng)態(tài)循環(huán)博弈，需要正確處理金融創(chuàng )新與金融監管之間的關(guān)系及平衡點(diǎn)，相互協(xié)調，推動(dòng)中國金融業(yè)健康有序發(fā)展。
疫情影響下，數字技術(shù)的應用價(jià)值更加凸顯，社會(huì )數字化進(jìn)程明顯加速，金融科技的力量已引起了各方重視，在未來(lái)全球的經(jīng)濟復蘇中，金融科技將發(fā)揮關(guān)鍵性作用。2020年11月，人民數據金融數據中心成立，依托人民啟信APP等服務(wù)，以自身優(yōu)勢能力和資源，與監管機構、數據擁有方、場(chǎng)景擁有方開(kāi)放合作，在數據聯(lián)合治理和價(jià)值共享機制、產(chǎn)品研發(fā)和場(chǎng)景服務(wù)合作機制、市場(chǎng)合作機制方面一起探索，共同推動(dòng)行業(yè)標準建立。
發(fā)揮金融大數據的集聚和增值作用，促進(jìn)普惠金融發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險、推動(dòng)并構建金融業(yè)數據融合應用的新格局。
責編：梅亞川
