3月19日，中國銀保監會(huì )等五部門(mén)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監督管理工作的通知》，禁止小額貸款公司向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，禁止非持牌機構為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。
人民日報針對此事評論：通過(guò)對營(yíng)銷(xiāo)的限制，最大程度在前端凈化校園金融市場(chǎng)環(huán)境，避免一些辨別能力不強的大學(xué)生受到誘導。評論指出，一邊是針對違規校園貸營(yíng)銷(xiāo)的嚴管，另一邊則是直指合規校園貸申請資格的嚴審。通知明確要求，要加強大學(xué)生個(gè)人信息安全保護，建立健全和嚴格執行保障信息安全的規章制度，采取有效技術(shù)措施妥善管理大學(xué)生基本信息，不得向第三方機構發(fā)送借款學(xué)生信息，不得非法泄露、曝光、買(mǎi)賣(mài)借款學(xué)生信息。
據相關(guān)數據顯示，在大學(xué)校園中，男性借款人數量及借款金額總和幾乎為女性的三倍。而根據教育部公布的最新數據顯示，在普通本專(zhuān)科院校中，女性占總人數的51.74%?？梢?jiàn)，相比于女性，男性借款人有更大的借款需求。專(zhuān)家表示，這主要是因為，在絕大多數情況下，男性相比于女性，會(huì )更獨立。特別是在經(jīng)濟上，大學(xué)男生更傾向于脫離父母的經(jīng)濟支持。
通過(guò)數據顯示，大學(xué)生是校園貸的主要消費群體，究其原因，人民數據（國家大數據災備中心）·人民德育數據中心相關(guān)負責人表示，大學(xué)生人群具有其特殊性，一方面作為年輕群體，消費潛力大、有良好的職業(yè)收入前景、道德素質(zhì)相對高，是眾多金融機構眼中的優(yōu)質(zhì)客群，但尚未進(jìn)入社會(huì )、沒(méi)有穩定收入來(lái)源、易于引導、抗壓能力不強等因素也有存在，易于被違規機構誘騙利用。
人民德育心理健康中心專(zhuān)家建議，在當下這個(gè)金融體系極度發(fā)達的社會(huì )，恰當地使用金融產(chǎn)品及服務(wù)是人生的必修課。而大學(xué)被稱(chēng)之為“亞社會(huì )”，是步入社會(huì )、接觸無(wú)窮多樣金融產(chǎn)品前的最后一站，讓身處象牙塔中的學(xué)生適度接觸到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，提前適應、提前學(xué)習駕馭金融產(chǎn)品，適當且必要。畢竟在復雜的社會(huì )中，再也沒(méi)有像大學(xué)校園一樣的圍墻，為剛畢業(yè)的大學(xué)生提供對各種非法、違規產(chǎn)品的阻隔。
對于有指“花唄、借唄不得向大學(xué)生放款”的話(huà)題，專(zhuān)家指出，花唄、借唄只是產(chǎn)品名稱(chēng)，花唄、借唄有很多助貸行為。如果授信主體是銀行或持牌的消費金融機構且做了相關(guān)風(fēng)控調查，這種放貸是可以的，影響較大的是那些本身就不太合規的小貸公司。因此，政策出臺后的市場(chǎng)肅清將進(jìn)一步加大，對于消費類(lèi)型的金融主體的信譽(yù)監督和審查機制也將進(jìn)一步加大。
針對監督消費金融機構的問(wèn)題，人民啟信APP相關(guān)負責人表示，截至2021年3月份，我國共有2.2萬(wàn)家小額貸款相關(guān)企業(yè)，小額貸款相關(guān)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險數量卻逐年遞增，2020年全年新增風(fēng)險數量已達58.3萬(wàn)條，同比增長(cháng)29%。因此，在進(jìn)行小額貸款時(shí)，尤其是大學(xué)生消費者一定要注意進(jìn)行認真選擇和審核，以免上當受騙。
針對欺騙型的“校園貸”，中消協(xié)曾經(jīng)做過(guò)明確的分類(lèi)：一是針對有注冊網(wǎng)貸平臺賬號或有貸款記錄的，騙子會(huì )聲稱(chēng)“根據國家相關(guān)政策需要配合注銷(xiāo)賬號，否則會(huì )影響個(gè)人征信”；二是針對無(wú)注冊網(wǎng)貸平臺賬號或無(wú)貸款記錄的，騙子則稱(chēng)“你的身份信息被盜用注冊了網(wǎng)貸賬號，需要配合注銷(xiāo)，否則會(huì )影響個(gè)人征信”。因此，隨著(zhù)金融大數據應用的不斷擴展，監管也在關(guān)注數據管理、金融消費者的信息保護問(wèn)題。
人民網(wǎng)此前報道，因為超前消費，大學(xué)生欠下貸款，校園貸的“切膚之痛”：因買(mǎi)手機掉進(jìn)網(wǎng)貸的坑 女大學(xué)生被迫試藥、捐卵、打裸條，校園貸后“上岸”之路：大學(xué)生著(zhù)急還貸迷上賭博 為拿10%提成向同學(xué)放貸。同樣是信息泄露，相比社會(huì )人士，大學(xué)生群體更易被騙，是騙子眼中待宰的羔羊。
針對大學(xué)生個(gè)人信息保護的問(wèn)題，中國人民大學(xué)經(jīng)濟學(xué)博士，正高級經(jīng)濟師，中國企業(yè)聯(lián)合會(huì )特約研究員，數字經(jīng)濟智庫高級研究員胡麒牧建議，大學(xué)生群體社會(huì )經(jīng)驗不豐富，還沒(méi)有形成成熟的消費理念，對于貸款行為的潛在風(fēng)險不夠了解，在誘導性營(yíng)銷(xiāo)的影響下容易作出不理性的消費行為和貸款行為。胡麒牧向筆者表示，“要從信息源頭上做好保護，斬斷非法獲取個(gè)人信息的渠道，有利于減少因精準推送、誘導性營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)的非理性借貸行為，進(jìn)而降低由此帶來(lái)的風(fēng)險。”
五部委發(fā)文有很強現實(shí)意義，但這只是一個(gè)開(kāi)始，要治本仍需全面加強財商教育、德育教育等，讓年輕人踏入社會(huì )之初，就能具備基本財務(wù)知識與金融風(fēng)險識別能力。人民數據（國家大數據災備中心）·人民德育心理健康中心的專(zhuān)家在談到“校園貸”問(wèn)題時(shí)表示，大學(xué)生群體要合理安排生活支出，做到量入為出、適度消費，拒絕過(guò)度消費、超前消費。要勤儉節約，文明修身，不隨意找他人借錢(qián)，降低自己的物質(zhì)欲望，要把主要精力放在學(xué)習上，努力踐行社會(huì )主義核心價(jià)值觀(guān)，不斷強化責任意識，真正做到艱苦樸素，求真務(wù)實(shí)。
責編：梅亞川
