去年以來(lái)，受疫情影響，為促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展，有關(guān)部門(mén)出臺了一系列金融優(yōu)惠政策，為中小企業(yè)減負。然而，利率低、周期長(cháng)的經(jīng)營(yíng)貸被部分投機者違規套取，用以購房，致使部分城市的住房市場(chǎng)出現了比較明顯的過(guò)熱現象。監管三令五申、罰單不斷，信貸資金違規入樓市的痼疾仍難以根除。這其中固然有多個(gè)主體、多重因素的推動(dòng)，但作為信貸資金的投放方，銀行機構負有不可推卸的責任。
“信貸投放市場(chǎng)競爭激烈，能找到安全可靠的投放標的并不容易，有房產(chǎn)抵押的就算是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。另外也怕客戶(hù)覺(jué)得繁瑣，因此只要從貸款流程上看是合規的，一般不會(huì )大費周章地去查資金流向，對資金用途睜只眼閉只眼。”一家城商行個(gè)貸經(jīng)理接受媒體采訪(fǎng)時(shí)如此表示。
從監管部門(mén)披露的案例看，銀行信貸管理漏洞重重，甚至有個(gè)別銀行工作人員故意“放水”讓行。“銀行機構授信調查未充分了解客戶(hù)財務(wù)狀況、貸后管理不到位，導致經(jīng)營(yíng)貸資金被違規挪用于購房，這暴露了銀行機構在信貸管理的制度和執行上還存在不足。”人民啟信相關(guān)負責人表示。
針對信貸資金違規流入樓市的問(wèn)題，在監管的要求下，一些銀行也在跟進(jìn)“打補丁”。但同時(shí)更需要認識到，在有些地區已形成一整套成熟的經(jīng)營(yíng)貸套利鏈條，僅靠單個(gè)環(huán)節的“堵”很難根治。
首先，銀行機構不能片面追求一己私利，要嚴格遵守信貸監管制度，提高信貸管理能力；其次，無(wú)論是銀行自身還是監管，都應該加緊補齊資金監測、授信調查等方面的短板。
據人民數據（國家大數據災備中心）旗下的商業(yè)查詢(xún)平臺人民啟信APP數據顯示，我國目前有近七千家關(guān)鍵詞含“貸款“（去除個(gè)體戶(hù)），且狀態(tài)為在業(yè)、存續的貸款相關(guān)企業(yè)。
從行業(yè)分布上看，38％的貸款相關(guān)企業(yè)分布在房地產(chǎn)業(yè)，另有35％的相關(guān)企業(yè)分布在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，15％分布在批發(fā)和零售業(yè)。從地域分布上看，江蘇和浙江的貸款相關(guān)企業(yè)數量位居前兩位，均超過(guò)了一千家，云南、吉林和山東緊隨其后，數量在600—700家不等。
據人民啟信APP風(fēng)險數據顯示，我國近27％的貸款相關(guān)企業(yè)產(chǎn)生過(guò)風(fēng)險提示，其中，顯示經(jīng)營(yíng)異常的企業(yè)數量逾1600家。在涉訴企業(yè)中，66%的企業(yè)案由是“（買(mǎi)賣(mài)）合同糾紛“。
在這次披露的案例中，有不少缺乏對貸款企業(yè)最基本的授信調查，信貸資金流向何方，用于何種用途，銀行機構一無(wú)所知。因此，對貸款企業(yè)開(kāi)展授信調查、對信貸資金進(jìn)行有效監測這塊短板，銀行機構需要盡快補上。
“從人民啟信APP的風(fēng)險數據看，與貸款相關(guān)的企業(yè)發(fā)生糾紛的概率相當高，達到2/3以上。銀行機構可以自主開(kāi)發(fā)或者借助市場(chǎng)上的商業(yè)查詢(xún)軟件，這就像有了一雙‘慧眼’，可以充分掌握客戶(hù)真實(shí)財務(wù)狀況、增加資金流向監測手段，提高對包括信貸違規在內的諸多違規現象的鑒別能力，讓信貸資金合法合規，用得其所。“人民啟信相關(guān)負責人表示。
責編：梅亞川
