銀行卡遭盜刷，可向銀行索賠！個(gè)人信息保護是關(guān)鍵
5月25日，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問(wèn)題的規定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《銀行卡規定》），明確了未來(lái)用戶(hù)銀行卡真遭盜刷，并證明自己無(wú)責可向銀行索賠。
《銀行卡規定》指出，持卡人主張爭議交易為偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡(luò )盜刷交易的，可以提供生效法律文書(shū)、銀行卡交易時(shí)真卡所在地、交易行為地、賬戶(hù)交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據材料進(jìn)行證明。
如果發(fā)卡行、非銀行支付機構不認可盜刷，也應承擔相應的舉證責任，例如交易單據、對賬單、監控錄像、交易身份識別信息、交易驗證信息等證據材料。
為什么在這里強調由于個(gè)人交易信息的原因，銀行支付機構依然要承擔相應責任呢？這是因為個(gè)人信息在金融管理監督管理中的重要性，金融機構對保護用戶(hù)個(gè)人信息的安全和處理個(gè)人信息的能力是大家非常關(guān)注的焦點(diǎn)。
這些場(chǎng)景下，你的信息將被騙走！
根據央視此前報道，要想把銀行卡里的錢(qián)轉走，通常不是一兩個(gè)犯罪分子能夠完成的。他們需要建立一個(gè)完整的產(chǎn)業(yè)鏈條。在這個(gè)鏈條上分工不同的犯罪分子，通常是用只加熟人的QQ群進(jìn)行交流、交易。這類(lèi)QQ群，在群里犯罪分子將銀行卡信息稱(chēng)為“料”，搜集銀行卡信息的人叫做“下料人”，而把銀行卡的錢(qián)往外轉的人叫做“洗料人”。從“下料人”手里買(mǎi)“料”是整個(gè)犯罪的第一步。那么，這些所謂的料是從哪里來(lái)的呢？
偽基站發(fā)送釣魚(yú)短信。就是收到了類(lèi)似10086、95533等所謂的電信運營(yíng)商或銀行發(fā)來(lái)的短信，登錄后被要求輸入密碼。反詐騙金融專(zhuān)家、人民數據金融數據中心相關(guān)負責人表示，用戶(hù)登錄后就會(huì )被要求輸入賬號、密碼、姓名、身份證號、銀行預留手機號等信息，而一旦填寫(xiě)了這些信息，騙子就可以把用戶(hù)的錢(qián)騙走了。
免費WIFI竊取個(gè)人信息。一個(gè)WIFI的安全性主要取決于它的架設者是誰(shuí)，如果是騙子或者是黑客架設了一個(gè)免費WIFI，用戶(hù)一旦接入，所有互聯(lián)網(wǎng)的數據都可以被黑客監聽(tīng)或竊取。
改裝POS機提取銀行卡信息。在黑市中，POS機提取的信息被稱(chēng)為“軌道料”，數量上要遠遠少于釣魚(yú)網(wǎng)站上提取的信息。但是賣(mài)價(jià)卻很高，余額較大的信息甚至可以賣(mài)到幾千塊錢(qián)一條。完成了“下料”的工作，在這個(gè)黑色產(chǎn)業(yè)鏈上，下一步就是將受害者銀行卡里的錢(qián)轉出來(lái)，犯罪分子把這個(gè)步驟稱(chēng)為“洗料”。
假扮快遞員套信息。犯罪分子要怎么確定目標的位置呢？其實(shí)這個(gè)很簡(jiǎn)單，反欺詐安全專(zhuān)家表示，一般的手法就是給那個(gè)目標打電話(huà)，說(shuō)你自己是送快遞的，你這個(gè)地址寫(xiě)得不是很清楚，讓他把地址再說(shuō)一遍，只要他把地址說(shuō)出來(lái)，我們就能在一公里范圍之內攔截他銀行卡的驗證碼。
保護個(gè)人信息，給您的銀行卡“上鎖”！
新發(fā)布的《銀行卡規定》指出，如果持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務(wù)具有過(guò)錯，或者持卡人未及時(shí)采取掛失等措施防止損失擴大，應承擔相應的責任。也就是說(shuō)，如果因為持卡人疏忽造成的經(jīng)濟損失，持卡人也要背責。這就要求我們要更要安全妥善保護自己的個(gè)人信息，以免被不法分子竊取造成不必要的損失。
據了解，人民數據（國家大數據災備中心）作為大數據專(zhuān)業(yè)處理平臺，依托自身的大數據資源優(yōu)勢，研發(fā)“人民啟信”APP及金融大數據場(chǎng)景化解決方案，于2020年11月19日正式成立人民數據金融數據中心。人民數據金融數據中心安全專(zhuān)家表示，對于保護個(gè)人信息，形成銀行卡保護的全面規范的安全體系，是政策，機構以及個(gè)人共同努力的結果。就個(gè)人而言，在使用銀行卡的時(shí)候，最好注意以下幾個(gè)方面，來(lái)樹(shù)立銀行卡個(gè)人信息的保護意識。
持卡人要增強自身風(fēng)險防范意識，任何時(shí)候都要妥善保管交易密碼和卡片，不對陌生人或在互聯(lián)網(wǎng)上隨意透露銀行卡號、密碼、有效期、身份證號等個(gè)人敏感信息；要正確使用銀行卡，防止為不法分子偷竊卡片或卡片信息提供可乘之機。一定要妥善保管好自己的身份證、銀行卡、U盾等賬戶(hù)存取工具，保護好登錄賬號和密碼等個(gè)人信息，對于廢棄不用的銀行卡，應及時(shí)辦理銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。
責編：梅亞川
發(fā)布時(shí)間：2021-05-27
來(lái)源：央視新聞、人民數據金融數據中心
2019年偽卡盜刷、電信詐騙、虛假申請案件損失金額對照 資料來(lái)源：《中國支付產(chǎn)業(yè)年報 2020》
責編：梅亞川
