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　　試點(diǎn)場(chǎng)景加速拓展

　　在北京，中國人民大學(xué)的學(xué)生雅琦用數字人民幣在學(xué)校紀念品商店購置文具；在上海，王阿姨每天都能在鎮寧菜市場(chǎng)用數字人民幣買(mǎi)到新鮮果蔬；在成都，陳女士通過(guò)數字人民幣為身在異地的母親繳納醫保費；在西安，“復興壹號”智慧黨建平臺已累計完成10萬(wàn)多筆數字人民幣黨費繳納……從日常消費到繳費納稅，數字人民幣已深入各類(lèi)生活場(chǎng)景。

　　近日，在第六屆香港金融科技周論壇活動(dòng)中，中國人民銀行數字貨幣研究所所長(cháng)穆長(cháng)春介紹稱(chēng)，目前已有155萬(wàn)商戶(hù)支持數字人民幣錢(qián)包，涵蓋公共事務(wù)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費和政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。據悉，數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景數量在今年6月末已超過(guò)132萬(wàn)個(gè)，截至10月8日這一數字已超過(guò)350萬(wàn)個(gè)。

　　業(yè)內人士認為，今年下半年數字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景加速拓展，主要得益于與企業(yè)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺的互動(dòng)聯(lián)結。例如，京東是數字人民幣參與電商大促場(chǎng)景的主要平臺。數據顯示，今年11月，超過(guò)10萬(wàn)人在京東APP使用數字人民幣消費，累計訂單數超過(guò)24萬(wàn)筆。網(wǎng)絡(luò )促銷(xiāo)活動(dòng)具有高頻低額、瞬時(shí)支付峰值高等特點(diǎn)，有利于為未來(lái)普及推廣數字人民幣積累經(jīng)驗，使數字人民幣成為更好用的“錢(qián)”。

　　中國人民銀行行長(cháng)易綱指出，數字人民幣當前以滿(mǎn)足國內零售支付需求為主。這意味著(zhù)，數字人民幣必須接入盡可能多的場(chǎng)景，接受穩定性和易用性的檢驗。“未來(lái)央行將根據試點(diǎn)情況，有針對性地完善數字人民幣設計和使用。”易綱說(shuō)。

　　普惠優(yōu)勢更加顯著(zhù)

　　“拿著(zhù)這張卡，在刷卡區貼一下就能付錢(qián)，真方便！”今年67歲的陸爺爺在第四屆進(jìn)博會(huì )的數字人民幣試點(diǎn)區體驗到“碰一碰”支付的快樂(lè )。陸爺爺手中的“卡”，并非用于POS機消費的傳統銀行卡，而是數字人民幣可視芯片卡。據介紹，除了IC卡片式的數幣錢(qián)包，形似紅包的紙質(zhì)芯片、可穿戴的支付手套等“硬錢(qián)包”形態(tài)也已研發(fā)完成，與數字人民幣APP等“軟錢(qián)包”互為補充，避免老年人、殘障人士等群體被數字?zhù)櫆细艚^于移動(dòng)支付場(chǎng)景之外。

　　“數字人民幣是人民銀行為國內零售支付市場(chǎng)提供的公共產(chǎn)品，其初心就是推動(dòng)金融普惠的發(fā)展。所以我們在數字人民幣的試點(diǎn)過(guò)程中，一直努力落實(shí)金融普惠的理念。”穆長(cháng)春表示，數字人民幣在設計上致力于增強支付服務(wù)的可獲得性，不僅推出滿(mǎn)足特定群體需求的硬件載具，還利用近場(chǎng)通訊(NFC)等技術(shù)開(kāi)發(fā)離線(xiàn)支付功能，有利于實(shí)現隨時(shí)隨地的便捷支付，防范因通信網(wǎng)絡(luò )中斷造成的支付風(fēng)險。

　　數字人民幣的普惠性還在綠色低碳領(lǐng)域進(jìn)一步延伸。今年9月，美團在北京、上海等9個(gè)數字人民幣試點(diǎn)地區同步開(kāi)展“低碳騎行季”活動(dòng)，每位用戶(hù)只要報名成功即可領(lǐng)取數字人民幣低碳出行紅包獎勵，用于支付美團單車(chē)騎行費用。據介紹，美團接入數字人民幣試點(diǎn)以來(lái)，累計超過(guò)100萬(wàn)用戶(hù)開(kāi)立數字人民幣個(gè)人錢(qián)包。

　　平衡便利與安全

　　“數字人民幣用起來(lái)很方便，感覺(jué)和支付寶、微信支付差不多。”雅琦對數字人民幣消費體驗的評價(jià)，道出了大部分人的心聲。然而，相似的用戶(hù)體驗并不能混淆數字人民幣與支付工具之間的界限，“錢(qián)”與“錢(qián)包”存在本質(zhì)區別。直觀(guān)來(lái)看，通過(guò)數字人民幣支付的資金直接進(jìn)入商戶(hù)賬戶(hù)，沒(méi)有任何額外費用；而使用支付寶等工具進(jìn)行提現時(shí)，需要為使用“錢(qián)包”交納手續費。

　　業(yè)內人士指出，支付寶等第三方支付工具對培育人們的無(wú)現金交易習慣作出了極大貢獻，圍繞支付工具展開(kāi)的生態(tài)體系已較為成熟，這為發(fā)展數字人民幣打下一定基礎。但在主流支付工具用戶(hù)黏性強的背面，存在過(guò)度采集與販賣(mài)客戶(hù)信息、虛假交易等違法行為。

　　盡管使用數字人民幣與第三方支付工具并不沖突，但客觀(guān)上，數字人民幣作為“更好用的現金”，其便利性并不亞于第三方支付工具，用戶(hù)出于對手續費和隱私安全的考慮，可能會(huì )更傾向于選擇數字人民幣。據易綱介紹，央行下一步研發(fā)工作之一，就是要推動(dòng)數字人民幣與現有電子支付工具之間的交互，實(shí)現安全與便捷的統一。

　　“未來(lái)，數字人民幣與第三方支付工具進(jìn)一步聚合，既要在使用場(chǎng)景中考慮便利性，利用好現有工具及其生態(tài)，實(shí)現‘錢(qián)’與‘錢(qián)包’的互聯(lián)互通；又要強化數字人民幣的可控匿名屬性，切實(shí)保護個(gè)人隱私數據，滿(mǎn)足公眾的信息安全需求。”專(zhuān)家表示，便利性和安全性之間存在一定的矛盾，需要結合試點(diǎn)經(jīng)驗，利用科技手段，實(shí)現二者的相對平衡。


編輯：薛姣