國務(wù)院參事湯敏發(fā)言
“既然通過(guò)大數據技術(shù)，可以對小微企業(yè)提供貸款，能不能再探討股權融資？”在近日舉行的第十一屆全國虛擬經(jīng)濟研討會(huì )上，國務(wù)院參事湯敏表示，如今大數據技術(shù)在債權融資上的探索，給小微發(fā)展股權融資提供了新思路，有助于提高對小微企業(yè)的金融服務(wù)水平。
針對小微企業(yè)的重要性，湯敏表示，小微企業(yè)是我國最活躍的市場(chǎng)主體，在促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)、擴大就業(yè)、確保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩定等方面發(fā)揮著(zhù)獨特作用，關(guān)系億萬(wàn)家庭的就業(yè)與生計。
長(cháng)期以來(lái)，小微企業(yè)獲得金融服務(wù)難是社會(huì )各界關(guān)注的話(huà)題，但隨著(zhù)大數據等技術(shù)的應用普及，難題正在得到緩解。湯敏說(shuō)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)銀行通過(guò)合法利用小微企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)的數據，極大提升了債權融資的服務(wù)效率。例如，有的金融機構通過(guò)“310”模式，3分鐘在網(wǎng)上填寫(xiě)申請貸款表格，1秒鐘人工智能決定能不能貸、貸多少錢(qián)，0人工干預。此前由于缺乏大數據技術(shù)的支撐，傳統銀行12個(gè)月以上的貸款占比過(guò)半，1個(gè)月左右的貸款很少。而當前，互聯(lián)網(wǎng)銀行1個(gè)月左右的貸款超過(guò)50%，還能夠隨借隨還，大大減少了資金的使用成本。
“互聯(lián)網(wǎng)銀行在債權融資上的實(shí)踐給了我們很大的啟發(fā)，能不能根據這些數據和技術(shù)，探討適用于股權投資的金融服務(wù)。”他說(shuō)，早前由于企業(yè)規模太小、財務(wù)信息不透明、缺乏退出機制等原因，小微企業(yè)很難獲得股權投資。但數據顯示，小微企業(yè)盡管整體利潤不高，但是利潤率不低，這說(shuō)明這些企業(yè)是有投資價(jià)值的，具備長(cháng)期投資潛力。
針對投資者如何更精準地找到可投資的對象？湯敏認為，可以先從互聯(lián)網(wǎng)銀行現有4000多萬(wàn)的貸款客戶(hù)中找到成長(cháng)性高、風(fēng)險小、有發(fā)展潛力又愿意擴大投資的小微企業(yè)來(lái)投資。在投資退出方式上，不是靠上市退出，可以探討通過(guò)每年分紅獲利的方式退出。
具體到怎么才能分紅、分紅的“紅”是多少、由誰(shuí)決定？湯敏認為，可以發(fā)揮人工智能的作用，利用大數據給企業(yè)重新定價(jià)，并細化分紅的解決方案，重塑小微企業(yè)的股權投資方式。
“借助大數據技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)需求，一定要先做試點(diǎn)，再有序推廣。”湯敏說(shuō)。
編輯：薛姣
