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需要明確的是，這次互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品下架的原因是多方面的。有的是因為保險公司償付能力、風(fēng)險綜合評級等未達到監管要求，新規之下只有符合監管要求的公司才能繼續銷(xiāo)售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品；有的是因為產(chǎn)品設計不符合監管規范，需要整改后才能重新上架；有的是因為在新規下，分紅險、萬(wàn)能險和投連險產(chǎn)品已經(jīng)不能在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售，只能下架停售。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展可謂一日千里，但與此同時(shí)強制搭售、誘導消費、費用率畸高成亟待治理的問(wèn)題。監管新規重點(diǎn)在于支持滿(mǎn)足償付能力充足、綜合評級良好、準備金提取充分、公司治理合格的保險公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品銷(xiāo)售。與中小險企相比，平安、泰康等大型險企的確在渠道和代理人隊伍上更有優(yōu)勢。從長(cháng)遠看，中小險企船小好調頭，隨著(zhù)公司治理能力提升，監管數據達標，實(shí)現“彎道超車(chē)”仍有很大希望。從中小險企內部的競爭來(lái)看，摒棄價(jià)格戰和畸高的費用率，轉向拼產(chǎn)品、比服務(wù)，對行業(yè)持續發(fā)展有百利而無(wú)一害。

此前，在互聯(lián)網(wǎng)上銷(xiāo)售的產(chǎn)品雖然無(wú)外乎意外險、健康險、定期壽險、年金險幾大類(lèi)，但是“暖寶寶”“超級瑪麗”“大護法”等各式名稱(chēng)花樣翻新、層出不窮，讓消費者眼花繚亂、傻傻分不清。根據新規要求整改后，不僅名稱(chēng)要統一冠以“互聯(lián)網(wǎng)”字樣，而且還要進(jìn)行銷(xiāo)售行為回溯，這在源頭上規范了險企的產(chǎn)品創(chuàng )新和銷(xiāo)售渠道，可以最大限度避免銷(xiāo)售誤導。

對于消費者而言，面對互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品大量下架需要理性看待。首先，不要受“炒停售”影響，更不必擔心想買(mǎi)的產(chǎn)品買(mǎi)不到。隨著(zhù)保險行業(yè)的發(fā)展，保險產(chǎn)品整體供給只會(huì )越來(lái)越豐富。同時(shí)，部分產(chǎn)品在線(xiàn)上線(xiàn)下均有銷(xiāo)售渠道，即便線(xiàn)上停售，也可以通過(guò)線(xiàn)下渠道購買(mǎi)。其次，重疾險、定期壽險等產(chǎn)品繳費期長(cháng)，需要消費者結合自身財務(wù)狀況和保險配置情況再決定購買(mǎi)。如果倉促買(mǎi)入，發(fā)現不能滿(mǎn)足自己需求再退保，就可能遭受更大損失。再次，對于年金險、分紅險產(chǎn)品，雖然合同中有約定利率，但是需要提示的是，這類(lèi)產(chǎn)品流動(dòng)性和變現能力較差，資金進(jìn)出還有手續費耗損。如果購買(mǎi)，就需要綜合考慮自己的現金流情況和風(fēng)險偏好，畢竟保險產(chǎn)品的主要功能是保障，投資端還有更多選擇。

金融道路千萬(wàn)條，風(fēng)控合規第一條。對于互聯(lián)網(wǎng)保險來(lái)說(shuō)，經(jīng)歷了萌芽與成長(cháng)，更應該擇高處立、向寬處行，才能穩健發(fā)展、行穩致遠。


編輯：薛姣